국민연금 수령액 올리는 방법!(2025년 최신)

국민연금은 은퇴 후 안정적인 생활을 위한 중요한 자산입니다.

그렇다면 국민연금 수령액을 최대한 높이려면 어떻게 해야할까요?

 

먼저 자신의 국민연금 예상 수령액을 조회해보세요.

참고 > 2025년 국민연금 조회 방법 - 쉽게 따라하는 가이드

 

✅ 핵심 요약:

• 추가납입(임의계속가입, 반납제도) 활용
• 연금 크레딧 제도 적극 활용
• 가입 기간이 길고 납입 금액이 많을수록 연금 수령액이 증가

아래에서 구체적인 방법과 전략을 살펴보겠습니다.

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목차 

• 1. 국민연금 수령액 계산 공식
  
• 2. 국민연금 수령액을 높이는 방법 5가지
  
• 3. 국민연금 수령액 비교(최대&최소 차이)
  
• 4. 결론

 

 

📌 1. 국민연금 수령액 계산 공식

국민연금 수령액은 다음 공식으로 결정됩니다.

기본연금액 = [(A값 × 전체 가입기간) + (B값 × 가입기간)] × 재평가율

✅ A값 = 가입자 평균 소득
✅ B값 = 개인 가입자의 평균 소득

즉, 가입 기간이 길고, 소득이 높을수록 연금액이 증가합니다.

 

💰 2. 국민연금 수령액을 높이는 5가지 방법

① 추가납입(반납제도) 활용하기

과거에 국민연금을 중간에 해지했거나 납부하지 않은 기간이 있다면, 반납제도를 통해 복원할 수 있습니다.

📌 반납제도란?

• 과거 국민연금 가입 중 중단된 기간이 있는 경우, 해당 기간의 연금을 다시 납부하면 가입 기간으로 인정됨
• 반납하면 연금액이 증가하며, 장기적으로 유리

✅ 예제

• 5년치 미납 기간이 있는 A씨가 반납제도를 통해 추가 납입
• 국민연금 예상 수령액이 월 20만 원 증가

👉 반납을 하면 총 납입금액이 늘어나 연금액 증가 효과가 큼

 

② 임의계속가입 활용 (60세 이후 추가 납부)

국민연금은 60세가 되면 자동으로 납부가 종료됩니다.
하지만 임의계속가입 제도를 활용하면 65세까지 연금보험료를 추가 납부할 수 있습니다.

📌 임의계속가입의 장점

• 가입 기간이 늘어나면서 연금 수령액 증가
• 추가로 5년 더 납입하면 연금이 최대 20~30% 증가할 수도 있음

✅ 예제

• B씨는 60세에 연금을 받지 않고 5년 더 가입(65세까지 연장)
• 기존 예상 수령액보다 월 30만 원 증가

👉 경제적 여유가 있다면 임의계속가입을 적극 활용하는 것이 유리!

 

③ 연금 크레딧(군복무, 출산, 실업) 활용하기

연금 크레딧은 특정 조건을 충족하면 국민연금 가입 기간을 추가로 인정해 주는 제도입니다.

✅ 크레딧 종류

크레딧 종류	인정 기간	대상자
출산 크레딧	최대 12개월 추가	둘째 아이부터 적용
군복무 크레딧	최대 6개월 추가	2008년 이후 군복무자
실업 크레딧	최대 1년	실업급여 수급자

📌 활용법

• 군복무 크레딧을 활용하면 가입 기간이 6개월 연장되어 연금액 증가(군 복무 기간 동안 납부한 보험료 일부 반영)
• 출산 크레딧을 신청하면 추가 가입 기간 인정
  (둘째 아이 이상 출산 시 가입 기간 추가 인정 / 둘째아이 12개월 추가 인정/ 셋째 아이 이상 : 18개월 추가 인정)
• 실업 크레딧을 통해 실업 기간 동안 보험료 일부 지원
  (실업급여를 받는 기간동안 국민연금 보험료 일부 지원 / 본인은 25%만 부담, 나머지는 정부가 지원)

👉 연금 크레딧을 적극적으로 신청하면 가입 기간이 늘어나 연금 수령액 증가!

 

④ 소득이 증가하면 연금 납부액도 함께 올리기

국민연금 보험료는 **소득의 9%**를 기준으로 부과됩니다.
즉, 소득이 높아질수록 납부하는 연금액이 늘어나고, 결과적으로 연금 수령액도 증가합니다.

✅ 팁

• 직장인의 경우 연봉이 오를 때 국민연금 기준소득월액을 상향 조정
• 개인사업자는 소득신고를 적극적으로 하여 높은 기준으로 보험료 납부

⑤ 연금 수급 시기를 늦추기 (연기연금 활용)

국민연금은 원래 만 65세부터 수령 가능하지만, 최대 5년 연기(70세까지) 할 수 있습니다.

📌 연기하면?

• 연기할 때마다 연금액이 1년당 7.2% 증가
• 5년 연기하면 총 36% 증가 효과

✅ 예제

• 만 65세부터 월 100만 원 수령 예정이던 C씨
• 수급 시기를 70세로 연기 → 136만 원으로 증가

👉 경제적으로 여유가 있다면 연기연금을 활용하는 것도 좋은 전략!

 

🔍 3. 국민연금 수령액 비교 (최대 & 최소 차이)

방법	예상 수령액(월)
기본 수령액	100만 원
추가납입(반납)	120만 원
임의계속가입(5년)	130만 원
크레딧 적용 (군복무 & 출산)	135만 원
연기연금 (70세 수령)	136만 원

✅ 최대 적용하면 연금 수령액이 30~40% 이상 증가 가능!

 

✅ 결론: 국민연금 수령액을 높이는 가장 효과적인 방법

✔ 추가납입(반납제도)으로 미납 기간 복원
✔ 임의계속가입으로 65세까지 추가 납부
✔ 출산, 군복무, 실업 크레딧 적극 활용
✔ 소득 증가 시 연금 기준 소득월액도 조정
✔ 연기연금을 활용하여 수령 시기 늦추기

🔥 최적의 연금 전략:
1️⃣ 60세까지 가입 기간을 최대한 늘린다
2️⃣ 추가납입(반납제도)을 활용한다
3️⃣ 크레딧을 적극 활용하여 가입 기간을 연장한다
4️⃣ 연금 수급 시기를 연기하여 최적의 수령액을 만든다

📢 2025년 이후 연금 개편이 예상되므로, 최신 정보를 지속적으로 확인하세요! 😊