[예비엄마 보험 시리즈] 태아보험, 꼭 필요한 보장은 따로 있다? 특약 선택법 A to Z

태아보험, 특약이 왜 이렇게 많을까?

태아보험을 알아보면 보험 설계사들이 보내주는 설계안에
10개, 15개, 심지어 20개가 넘는 특약이 쭉 나열돼 있곤 해요.
“이걸 다 넣어야 하는 걸까?” 하는 고민, 정말 당연한 거예요.

그 이유는
👉 기본적인 보장은 몇 가지밖에 없고,
👉 대부분의 보장 항목이 ‘특약’이라는 이름으로 추가 구성되기 때문이에요.

 

보장은 많을수록 좋은 걸까?

결론부터 말씀드릴게요:
보장은 많다고 좋은 게 아니고, 내 상황에 맞는 보장을 골라야 해요.

많은 보장을 넣으면
✔ 보험료는 올라가고
❌ 실제 받을 가능성 없는 항목까지 불필요하게 가입할 수 있어요.

예비엄마마다

• 가족력
• 출산 예정 병원
• 산모 건강 상태
  등이 다 다르기 때문에, “맞춤 보장”이 더 중요해요.

 

꼭 챙겨야 하는 필수 특약 5가지

아래 항목은 거의 모든 전문가가 추천하고, 실제 청구 빈도도 높은 핵심 보장이에요:

필수 특약설명

신생아 입원비	출산 직후 인큐베이터나 감염치료 시 유용
선천성 이상 보장	기형, 심장질환 등 선천성 질환 치료비 보장
저체중아 보장	2.5kg 미만 출생 시 의료비 발생 시 대비
조산 및 유산 보장	조기진통, 유산 등 산모 상태에 대한 보장
신생아 질병 치료비	뇌수막염, RSV 등 생후 90일 이내 질환 대비

💬 참고로 이 특약들은 대부분 가입 시기에 따라 보장 여부가 달라지므로
늦기 전에 꼭 확인해두는 것이 좋아요!

 

 

 

예비엄마들이 자주 넣는 선택 특약

아래 특약은 사람마다 필요 여부가 다르고, 선택적으로 넣을 수 있어요:

• 입원일당: 입원 시 일정 금액 지급 (자주 입원 경험 있다면 유리)
• 수술비: 제왕절개 또는 출산 관련 수술비 대비
• 암, 뇌질환, 심장질환 특약: 유전력이나 가족력 있는 경우 유용
• NIPT 검사비 보장: 산모 고령인 경우 고려
• 배상책임/일상생활사고: 추후 아이 키우며 필요한 경우도 있음

 

불필요한 특약은 어떻게 걸러낼까?

특약은 많다고 좋지 않기 때문에,
💡 이런 기준으로 걸러내면 좋아요:

1. 출산 직후 청구 가능한 항목인지?
2. 내 가족력, 건강 상태와 관련 있는가?
3. 실제 청구 사례가 있는 항목인가?
4. 보험료 대비 실효성이 있는가?

예를 들어, 출산 전 입원 경험이 없고 건강한 임신이라면
‘입원일당’은 굳이 넣지 않아도 될 수 있어요.

 

 

나에게 맞는 특약 구성법 (실전 팁)

✔ 산모 본인의 건강 상태 체크
✔ 산부인과 상담 시 받은 검진 기록 바탕
✔ 가족력, 과거 병력 등 고려
✔ 실비보험과 중복되지 않는지 확인

그리고 가장 좋은 방법은,
2~3개 보험사 설계안을 받아 비교해보는 것이에요.
그럼 불필요한 특약이 어떤 건지 자연스럽게 보이게 돼요.

 

오늘의 핵심 요약

• 태아보험의 보장은 대부분 특약으로 구성돼 있어요.
• 모든 특약이 필요한 건 아니며, 필수 특약 5가지는 꼭 챙기세요.
• 보장은 ‘많이’보다는 ‘내게 맞게’ 구성하는 게 중요해요.
• 설계안 비교는 선택이 아니라 필수입니다!

 

다음 편 예고

📘 [예비엄마 보험 시리즈] 3화
👉 “2025 태아보험 추천 순위 TOP 5 – 어떤 보험사가 좋을까?”
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